Beim Motorradkauf stehen meist Leasing, Kredit und Barkauf zur Wahl. Beim Leasing bezahlen Sie für die Nutzung während eines vereinbarten Zeitraums. Mit einem Kredit zahlen Sie das Motorrad in Raten ab; beim Barkauf begleichen Sie den gesamten Kaufpreis sofort.
Leasing eignet sich eher für eine begrenzte Nutzungsdauer und planbare Kilometer. Wenn Sie das Motorrad langfristig behalten wollen, kommen Kredit oder Barkauf eher infrage. Welche Variante günstiger ist, erkennen Sie erst, wenn Sie alle Kosten vergleichen.
Die drei Möglichkeiten im Vergleich
| Punkt | Leasing | Kredit | Barkauf |
|---|---|---|---|
| Eigentum | Das Motorrad gehört während der Laufzeit dem Leasinggeber. Am Ende geben Sie es zurück, sofern der Vertrag keine andere Möglichkeit vorsieht. | Beim klassischen Ratenkredit kaufen Sie das Motorrad und zahlen den Kredit zurück. Vertragsdetails zu Sicherheiten können sich unterscheiden. | Sie bezahlen den Kaufpreis und werden Eigentümer. |
| Vertragsbindung | Feste Laufzeit und Rückgaberegeln. Eine vorzeitige Beendigung ist nicht selbstverständlich. | Laufzeit und Raten stehen im Kreditvertrag. Nach der Rückzahlung entfällt die Finanzierung. | Keine Kredit- oder Leasinglaufzeit. |
| Raten | Die Monatsrate hängt unter anderem von Laufzeit, vereinbarter Kilometerzahl und möglicher Sonderzahlung ab. | Gleichmäßige Raten machen die Zahlung planbar. Bei einer Schlussratenfinanzierung bleibt am Ende ein größerer Betrag offen. | Keine Finanzierungsrate und keine Kreditzinsen. Der Kaufpreis wird sofort fällig. |
| Versicherung | Haftpflicht ist vorgeschrieben. Der Leasingvertrag kann zusätzlich eine Kaskoversicherung verlangen. | Versicherungskosten fallen ebenfalls an; mögliche Vorgaben stehen im Kreditvertrag. | Sie wählen den Versicherungsschutz grundsätzlich selbst. Schäden am eigenen Motorrad tragen Sie ohne Kaskoschutz selbst. |
| Restwert | Bei Kilometerleasing zählen vor allem vereinbarte Fahrleistung und Zustand bei der Rückgabe. Beim Restwertleasing kann ein niedrigerer Marktwert eine Nachzahlung auslösen. | Sie tragen den Wertverlust, behalten aber das Motorrad und können es verkaufen. | Sie tragen den Wertverlust und entscheiden selbst, wann Sie das Motorrad verkaufen. |
Leasing bindet an Rückgabe und Laufleistung
Beim Leasing zahlen Sie für die Nutzung des Motorrads während einer festgelegten Laufzeit. Die Monatsrate wirkt oft niedrig, bildet aber nicht alle Kosten ab. Berücksichtigen Sie eine mögliche Sonderzahlung, Gebühren, Versicherung und spätere Rückgabekosten.
Achten Sie besonders auf die vereinbarte Kilometerzahl. Mehrkilometer können zusätzliche Kosten verursachen. Bei der Rückgabe zählt außerdem der Zustand: Normale Gebrauchsspuren sind von Schäden oder übermäßiger Abnutzung zu unterscheiden, die einen Ausgleich verlangen können. Klären Sie vor der Unterschrift, wie der Vertrag den Zustand bewertet.
Auch die Leasingart macht einen Unterschied. Beim Kilometerleasing vereinbaren Sie eine Laufleistung. Das allgemeine Risiko, dass das Motorrad am Ende weniger wert ist als erwartet, liegt grundsätzlich beim Leasinggeber. Für Mehrkilometer und den Rückgabezustand können Sie trotzdem aufkommen. Beim Restwertleasing legt der Vertrag einen Wert für das Motorrad am Vertragsende fest. Liegt der tatsächliche Wert darunter, kann der Vertrag eine Nachzahlung vorsehen.
Leasing eignet sich vor allem, wenn Sie das Motorrad nur für einen bestimmten Zeitraum fahren möchten und Ihre jährliche Laufleistung gut einschätzen können. Prüfen Sie auch, ob eine Übernahme am Vertragsende tatsächlich vereinbart ist. Sie folgt nicht automatisch aus dem Leasingvertrag.
Kredit führt zum eigenen Motorrad
Ein klassischer Ratenkredit verteilt den Kaufpreis auf feste Monatszahlungen. Nach der Rückzahlung können Sie das Motorrad behalten oder verkaufen. Dafür übernehmen Sie den Wertverlust und kümmern sich selbst um einen späteren Verkauf.
Bei einer Ballonfinanzierung zahlen Sie zunächst niedrigere Monatsraten und am Ende eine hohe Schlussrate. Sie müssen diese Summe bezahlen, weiterfinanzieren oder das Motorrad verkaufen. Planen Sie den Verkaufserlös nicht als sichere Deckung ein: Der tatsächliche Preis steht erst beim Verkauf fest.
Wenn Sie das Motorrad voraussichtlich lange behalten möchten, vergleichen Sie einen klassischen Ratenkredit mit dem Barkauf. Die gleichmäßige Rückzahlung erleichtert die Planung, während eine Schlussrate besondere Vorsicht verlangt.
Barkauf spart Zinsen, bindet aber Geld
Beim Barkauf entfallen Kreditzinsen und Finanzierungsraten. Das Motorrad gehört Ihnen sofort. Dafür steht der Kaufpreis nicht mehr als Rücklage für andere Ausgaben zur Verfügung. Wer dafür einen großen Teil seiner Ersparnisse aufbraucht, hat weniger Geld für unerwartete Ausgaben.
Ein möglicher Preisnachlass beim Barkauf gehört in den Vergleich. Rechnen Sie ihn gegen die Finanzierungskosten und den Wert des Geldes, das Sie bei einer Finanzierung behalten. Barkauf ist daher nicht automatisch die günstigste Wahl, obwohl keine Kreditzinsen anfallen.
Versicherung hängt vom Vertrag ab
Für zugelassene Motorräder ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung vorgeschrieben. Eine Vollkaskoversicherung ist gesetzlich nicht pauschal vorgeschrieben, doch ein Leasinggeber kann sie vertraglich verlangen. Lesen Sie deshalb die Versicherungsklauseln, bevor Sie eine Rate mit einem anderen Angebot vergleichen. Auch bei einem Kredit sollten Sie mögliche Versicherungsauflagen prüfen.
Bei Diebstahl oder Totalschaden kann die Versicherungsleistung niedriger sein als die noch offene Forderung aus Leasing oder Finanzierung. Eine GAP-Deckung, auch Differenzdeckung genannt, kann diese Lücke unter bestimmten Bedingungen übernehmen. Prüfen Sie, ob der Schutz im Vertrag enthalten ist oder extra kostet und welche Fälle er abdeckt.
Vergleichen Sie alle Zahlungen
Stellen Sie für dasselbe Motorrad und denselben Zeitraum alle Kosten nebeneinander. Dazu gehören beim Leasing Sonderzahlung, Monatsraten, Versicherung und mögliche Rückgabekosten. Beim Kredit zählen Anzahlung, Raten, Zinsen und eine mögliche Schlussrate. Beim Barkauf berücksichtigen Sie den Kaufpreis, einen möglichen Rabatt und den späteren Verkaufserlös.
Vergleichen Sie außerdem dieselbe Laufleistung und einen ähnlichen Versicherungsschutz. Eine niedrige Monatsrate sagt wenig aus, wenn am Ende eine hohe Schlussrate fällig wird. Dasselbe gilt bei hoher Anzahlung und strengen Rückgaberegeln. Beim Kredit und Barkauf gehört auch der mögliche Wiederverkaufswert in die Rechnung; beim Leasing richtet sich das Risiko nach der Vertragsart.