Wenn Ihr Kfz-Versicherer den Beitrag erhöht, dürfen Sie den Vertrag unter bestimmten Voraussetzungen auch vor dem regulären Kündigungstermin kündigen. Dieses Sonderkündigungsrecht gilt einen Monat lang ab dem Tag, an dem Sie die Mitteilung erhalten.
Grundsätzlich besteht das Sonderkündigungsrecht, wenn der Beitrag steigt, ohne dass sich der Versicherungsschutz entsprechend erweitert. Eine höhere Abbuchung allein reicht nicht; entscheidend ist der Grund für die Beitragserhöhung.
Wann das Sonderkündigungsrecht gilt
§ 40 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) bildet die gesetzliche Grundlage. Danach können Sie kündigen, wenn der Versicherer den Beitrag erhöht, weil er den Vertrag anpasst, ohne den Versicherungsschutz entsprechend zu erweitern. Sie können auch kündigen, wenn der Versicherer den Versicherungsschutz kürzt, ohne den Beitrag entsprechend zu senken.
Eine höhere Rechnung bedeutet aber nicht automatisch, dass der Versicherer den Beitrag allgemein erhöht hat. Der Beitrag kann sich zum Beispiel ändern, wenn sich die jährliche Fahrleistung oder die Nutzung des Autos ändert. Auch eine Änderung der Schadenfreiheitsklasse kann sich auswirken. Ob § 40 VVG bei solchen persönlichen oder vertraglichen Änderungen gilt, hängt vom Grund und vom Vertrag ab.
Prüfen Sie deshalb die Beitragsmitteilung und vergleichen Sie die dort genannten Tarifmerkmale, also die Angaben, nach denen sich Ihr Beitrag richtet. Steigt der Zahlbetrag trotz einer verbesserten Schadenfreiheitsklasse, hilft ein ausgewiesener Vergleichsbeitrag. Er zeigt, wie hoch der Beitrag mit dem bisherigen Tarif und den neuen Merkmalen wäre. Ein solcher Wert steht allerdings nicht in jeder Mitteilung.
Kündigungsfrist nach Beitragserhöhung
Die Kündigung muss innerhalb eines Monats nach Erhalt der Mitteilung beim Versicherer eingehen. Für die Frist zählt der Tag, an dem Sie die Mitteilung erhalten haben; das Datum oben auf dem Schreiben zählt nicht. Ein Monat ist nicht immer dasselbe wie vier Wochen.
Mindestens einen Monat vor der Erhöhung muss der Versicherer Sie informieren und auf Ihr Kündigungsrecht hinweisen. Die Kündigung wird grundsätzlich sofort wirksam, frühestens aber zu dem Zeitpunkt, an dem die Beitragserhöhung gelten soll. Der Vertrag endet also nicht automatisch einen Monat nach Erhalt des Schreibens.
Wenn Sie die Frist knapp berechnen, muss die Kündigung rechtzeitig beim Versicherer ankommen; rechtzeitiges Abschicken allein genügt nicht. Bewahren Sie deshalb einen Nachweis über den Versand und möglichst auch über den Eingang auf.
So kündigen Sie nach Beitragserhöhung
- Notieren Sie, wann Sie die Beitragsmitteilung erhalten haben und ab wann der neue Beitrag gelten soll. Prüfen Sie auch den Grund, den der Versicherer für die Erhöhung nennt.
- Vergleichen Sie den bisherigen und den neuen Beitrag sowie die Angaben, nach denen sich der Beitrag berechnet. Prüfen Sie, ob sich der Versicherungsschutz geändert hat oder ob der Versicherer geänderte persönliche Angaben zugrunde legt.
- Wenn Sie wechseln möchten, schließen Sie möglichst zuerst den neuen Vertrag ab und warten Sie auf die Bestätigung. Bei Kaskoversicherungen ist der neue Versicherungsschutz nicht in jedem Fall sicher.
- Kündigen Sie den alten Vertrag innerhalb der Monatsfrist. Nennen Sie die Beitragserhöhung als Grund und geben Sie den gewünschten Beendigungszeitpunkt an.
- Senden Sie die Kündigung auf einem vom Versicherer akzeptierten Weg und bewahren Sie den Nachweis auf. Heben Sie auch die Kündigungsbestätigung und die Unterlagen zum neuen Vertrag auf.
Solange Ihr Fahrzeug zugelassen ist, muss es durchgehend haftpflichtversichert sein. Stimmen Sie deshalb das Ende des alten Vertrags mit dem Beginn des neuen Versicherungsschutzes ab. Die reguläre Kündigung zum Vertragsende ist davon unabhängig. Bei vielen Verträgen müssen Sie einen Monat vor Vertragsende kündigen. Endet der Vertrag am 31. Dezember, ist der Stichtag häufig der 30. November. Maßgeblich ist aber Ihr Vertrag.
Welche Unterlagen Sie brauchen
§ 40 VVG schreibt nicht vor, welche Belege Sie zusammen mit der Kündigung einreichen müssen. Halten Sie für die Prüfung die Beitragsmitteilung und die aktuelle Beitragsrechnung bereit. Legen Sie auch den Versicherungsschein dazu. Für einen Versicherungsvergleich brauchen Sie außerdem die Zulassungsbescheinigung Teil I und Angaben zu Ihrem Fahrzeug.
Geben Sie im Kündigungsschreiben Ihren Namen und Ihre Anschrift an. Ergänzen Sie die Versicherungsnummer und das Kennzeichen. Schreiben Sie klar, dass Sie wegen der Beitragserhöhung außerordentlich kündigen, und nennen Sie die Mitteilung. Bitten Sie um eine Bestätigung des Eingangs und des Vertragsendes. Heben Sie außerdem den Nachweis über Versand oder Eingang sowie die Zusage des neuen Versicherers auf.
Formulierung für die Kündigung
Betreff: Außerordentliche Kündigung wegen Beitragserhöhung
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meinen Kfz-Versicherungsvertrag mit der Versicherungsnummer [Versicherungsnummer] für das Fahrzeug mit dem Kennzeichen [Kennzeichen] wegen der angekündigten Beitragserhöhung außerordentlich zum Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens.
Bitte bestätigen Sie den Eingang dieser Kündigung und das Vertragsende schriftlich.
Mit freundlichen Grüßen
[Name und Anschrift]